เริ่มต้นจากการวางเป้าหมายให้ชัดว่าคุณต้องการเกษียณอายุเมื่อไหร่ แล้วอยากออกไปใช้ชีวิตแบบไหน เพื่อที่จะได้วางแผนเงินให้เหมาะสม เช่น บางคนอาจอยากใช้ชีวิตตามวิถีง่ายๆ ในบ้านเกิดต่างจังหวัดก็อาจมีความจำเป็นต้องใช้เงินไม่มากนัก หรือบางคนอาจอยากท่องเที่ยวตามประเทศต่างๆที่เคยฝันไว้ ซึ่งก็ต้องใช้เงินจำนวนมากอยู่ค่ะ
เนื่องจากคุณจะต้องมีรายจ่ายในชีวิตประจำวัน ค่ารักษาพยาบาล และค่าจิปาถะอื่นๆ ดังนั้นจึงต้องเช็คเงื่อนไขของเงินสะสมที่จะได้รับหลังเกษียณแต่ละส่วนให้ชัด ทั้งในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนประกันสังคม หรือกองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เพราะบางกองทุนคุณจะได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่เมื่อถึงวัย 55 ปีเป็นต้นไปเท่านั้น
เมื่อมีเป้าชัดแล้ว ถัดมาก็ต้องวางแผนปัจจัยสำคัญนั่นคือ บริหารจัดการเงินให้เพียงพอเมื่อถึงวันที่ต้องเกษียณ โดยอาจใช้โปรแกรมคำนวณเงินฝากเพื่อวางแผนเบื้องต้น และคำนวณในเรื่องอื่นๆ คือ
เตรียมวางแผนการเงิน
1. อายุที่จะเกษียณ – อายุปัจจุบัน=เวลาที่จะเก็บออม
2. ประมาณการค่าใช้จ่ายเมื่อเกษียณ ว่าแต่ละเดือนมีค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นเท่าไหร่
จากนั้นมาดูว่าทั้ง 2 ข้อข้างต้นนั้นเงินเก็บที่มีควรเป็นเท่าไหร่ เพียงพอที่จะใช้ในบั้นปลายชีวิตหรือไม่ เพื่อที่จะได้วางแผนการออมเงินต่อไป ถ้าโจทย์คือ “คุณต้องการเกษียณอายุ 50 ปี” นั่นหมายถึง ระยะเวลาในการทำงานหาเงิน หายไป 10 ปี” ดังนั้นจึงเป็นเหตุผลที่คุณต้องเร่งออมเงิน ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งบรรลุเป้าหมายเร็วขึ้นเท่านั้น
วางแผนเสียภาษีเงินชดเชยเกษียณอายุก่อนกำหนด
การ Early Retire ส่วนมากจะได้รับเงินก้อนใหญ่ แต่อย่าลืมว่าคุณจะต้องเสียภาษีสำหรับเงินก้อนนี้ด้วย ดังนั้นควรวางแผนเพื่อเตรียมรับมือกับภาษีที่จะเกิดขึ้น โดยคำนวณว่า เงินที่ได้รับเมื่อตัดสินใจลาออกเป็นเงินเท่าไร คุ้มค่ากับการตัดสินใจ Early Retire หรือไม่
แบ่งสัดส่วนเงินออมในแต่ละเดือนให้ชัด และออมอย่างสม่ำเสมอ เพื่อสร้างวินัยการออม รวมไปถึงรายได้พิเศษในแต่ละปี เช่น โบนัส เมื่อได้มาไม่ควรใช้หมดควรแบ่งไปเติมเงินออมด้วยเช่นกัน นอกจากนี้ควรบริหารเงินให้ออกดอกเร็วขึ้น เช่น การซื้อกองทุน การลงทุนหุ้น การฝากประจำระยะยาว วิธีการต่างๆเหล่านี้จะช่วยให้เงินออกดอกออกผลเร็วขึ้น แต่เมื่อใกล้เกษียณควรปรับลดความเสี่ยงให้น้อยลงเพื่อให้เงินปลอดภัยมากขึ้น และพร้อมใช้ นอกจากนี้ ผลิตภัณฑ์เงินฝากสงเคราะห์ชีวิต หรือ ออมสินมรดก ยังถือเป็นเงินออมอีกรูปแบบหนึ่งที่จะได้รับความคุ้มครองจนถึงอายุ 90 ปี และสามารถลดหย่อนภาษีได้ด้วย
————————–